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毕业论文范例
毕业论文范例 GEP 2005-4-25 [ 双击滚屏 ]
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我国中小企业融资问题思考
[摘要] 中小企业融资困难并不是现在才有的问题，也不是我国独有的问题。按现代金融理论的解释，中小企业融资的最大特点是“信息不对称”，由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”，商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，而中小企业贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。不过，在发达国家，非正式的权益资本市场、风险投资体系、二板市场的发展，很大程度上弥补了中小企业的融资资本缺口。我国中小企业融资难除了一般性原因外，还有其特殊的一面，主要是经济金融体制变迁过程中，市场经济体制的微观运行基础不完善所带来的制度摩擦。
一、充分认识中小企业在国民经济中的重要地位
无论发达国家还是发展中国家，中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。亚太经合组织21个国家和地区的中小企业户数占各自企业总量的97％－99.7％，就业占55％－78％，GDP比重占50％以上，出口总量占40％－60％。德国把中小企业称为国家的“重要经济支柱”，日本则认为“没有中小企业的发展就没有日本的繁荣”，美国政府更把中小企业称作是“美国经济的脊梁”。从我国情况看，目前在工商注册登记的中小企业已经超过1000万家，占全国注册企业总数的99％，其工业总产值、销售收入、实现利税、出口总额已分别占全国的60％、57％、40％和60％左右；流通领域中小企业占全国零售网点的90％以上，中小企业还提供了大约75％的城镇就业机会。
再深入看，中小企业的重要性主要体现在以下几个方面。
一是激活市场竞争、增进效率，促进经济增长。在新古典经济学中，完全竞争市场是最有效率的市场形态，而完全竞争的条件之一是市场存在众多的企业。为数众多的中小企业参与市场竞争，能提高市场效率，促进经济增长。从我国情况看，正是中小企业的长足发展才保证了国民经济整体素质的不断提高，1979
－2002年，我国国民经济保持了9.5％的增长速度，而以中小企业为主的非国有经济增长速度达到30％以上。
二是创造就业机会，缓解经济周期冲击。在市场经济中，中小企业在创造就业机会方面的作用越来越重要。随着工业化的发展，大企业趋向于以资本代替劳动，而中小企业成为新增劳动力的主要吸纳者。据我国劳动部2002年底对全国66个城市劳动力就业状况调查显示，目前国有企业下岗失业人员中65.2％在个体、私营企业中实现了再就业。此外，中小企业还以其特有的灵活性，在经济周期冲击中发挥了重要的稳定作用。英国的研究表明，1989－1991年经济衰退时，小企业创造了35万个就业机会，而大企业提供的就业机会则减少了68.2万个。
三是增加农民收入，转移农村富余劳动力。农民收入增长缓慢一直是困扰农业和农村工作的一个突出问题。农民收入上不去，农村市场就难以启动，整个国民经济发展就受到制约。而以中小企业为主体的乡镇企业是农民增加收入的主渠道，提供给农民的工资收入由1996年的4380亿元增加到2002年的8200亿元，年均增长9％，农民从乡镇企业中获得的工资收入占农民人均纯收入的比重由1996年的29.86％上升到2002年的34.4％，其中2002年从乡镇企业增加的收入约占净增部分的50％。乡镇企业的发展也为农村富余劳动力的转移提供了渠道。截至2002年末，乡镇企业从业人员达到1.33亿人，占全国农村劳动力的26.8％，大大缓解了人多地少的矛盾。
二、中小企业融资难产生的主要原因
促进中小企业发展，是货币政策传导链中的重要一环，与中央银行的货币政策目标息息相关。近年来，为支持中小企业发展，人民银行采取了有针对性的具体措施，并收到了一定成效。截至2003年6月末，中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7％，同比提高了0.7个百分点。中小企业新增贷款6558亿元，占全部企业新增贷款的56.8％，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。尽管采取了这些措施，目前中小企业仍反映银行贷款难，原因何在？应该说，中小企业融资困难并不是现在才有的问题，也不是我国独有的问题。按现代金融理论的解释，中小企业融资的最大特点是“信息不对称”，由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”，商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，而中小企业贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。以美国为例，1998年末，能从银行和信用社取得贷款的中小企业只占全部中小企业的41.33％，许多中小企业由于各种原因难以得到银行贷款。不过，在发达国家，非正式的权益资本市场、风险投资体系、二板市场的发展，很大程度上弥补了中小企业的融资资本缺口。
我国中小企业融资难除了一般性原因外，还有其特殊的一面，主要是经济金融体制变迁过程中，市场经济体制的微观运行基础不完善所带来的制度摩擦。
一是中小企业制度更新滞后，与市场环境转换不同步。我国中小企业在经过20世纪80、90年代的粗放型快速增长后，仍停留在传统的企业管理方式上，企业制度更新滞后。我国中小企业主要包括四部分：改革开放初期至以后一个阶段形成的集体企业和个体工商户、私营企业，目前仍是中小企业的主体，有2000多万户；国有企业根据“抓大放小”的方针通过承包、租赁、售卖、重组等方式释放的一批国有中小企业改制成其它类型企业；《公司法》实施以来各类自然人、法人设立的有限责任公司、股份有限公司和外资企业，大约50万户；历史遗留下来的一部分国有控股中小企业，大约150万户左右。目前，很多私营中小企业仍实行家族式管理的企业治理结构；国有中小企业的治理结构与传统的大型国有企业没有什么本质差别；一部分乡镇集体企业具有老国企的弊端，一部分演变成家族式企业；而所谓的改制企业有许多还不规范，尤其是有一些企业改制的目的就是逃废银行债务，真正具有现代企业特征的有限责任公司、股份有限公司和外资企业占比较低。与此同时，中小企业发展的外部环境发生了重大变化，突出表现为市场变化和国家发展战略变化。市场出现结构性过剩，多年的卖方市场的格局转变为买方市场，国家在经济发展中更加强调经济、社会和环境的可持续发展战略，更加重视经济发展、社会稳定和资源环境之间的和谐统一。由于制度更新滞后，管理方式不科学，一部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，大量产品积压，利润水平下降，内部积累大幅度减少，外源补充资金的要求大幅度增加，于是对银行贷款需求大增。此外，由于许多中小企业财务信息不透明，信用意识淡薄，加大了银行贷款风险。
二是金融体制改革不深入，银行经营管理与中小企业发展需要不协调。在金融体制方面，我国银行业经过多年的改革，基本形成了以国有独资商业银行为主体、多种银行机构共同发展的局面。为解决城市中小企业贷款难，我国20世纪80年代也曾建立了大量城市信用社，1989年底城市信用社数量达到3330多家，但由于信用社本身制度不完善和企业的逃废债现象严重，出现大量不良贷款，1990年、1993年经过两次整顿，仍没有明显起色，1995年开始将地市级信用社组建成城市商业银行。可见，没有制度保障和企业信用意识支撑，组建再多的银行也不能解决中小企业贷款难问题，而只能加大金融体系的风险。同时，国有独资商业银行的市场化改革还不彻底，与现代金融企业制度差距较远，集中表现为激励约束机制不健全和经营目标短期化，影响了对市场反映的灵敏度，不能适应中小企业资金需求的特点。
在银行经营管理方面，随着银行商业化、市场化程度不断加深，银行与企业之间的平等市场交易主体的地位不断增强，银行防范风险机制不断增强，尤其是1998年东南亚金融危机之后，金融体系的风险问题受到中央政府的高度重视。为降低银行业的不良资产，商业银行改变粗放型的贷款管理方式，普遍上收贷款权限，严格贷款发放程序和条件，重视对企业财务状况和信用状况的考察，并要求提供抵押和担保。但是，一些银行在强化内控制度的同时，缺乏开展信贷营销的技术手段和激励机制，只是简单地采取以抵押担保为主的信贷配给手段，不注重培育有发展前景的中小企业，在一定程度上加重了中小企业的融资困难。
三、促进中小企业发展的金融对策
改善中小企业金融服务，加强中小企业信贷支持，应着力采取以下三个方面措施。
一是完善中小企业制度，健全治理结构。当前，我国中小企业普遍存在财务制度不健全，财务报告真实性与准确性较低，银行利益难以保障的现象，这些往往都是企业治理结构不健全所致。而建立现代企业制度，提高自身素质是解决中小企业贷款难的重要途径。应推动中小企业制度的多元化和社会化，实现治理结构合理化。对国有中小企业实行积极的退出战略，走改制重组道路；对私营企业要引导资本社会化方向，改变家族式管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的要素；对于集体企业要推动产权改革，明晰产权关系。应规范财务制度，按照国家的有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。
二是深化商业银行改革，完善金融企业制度。要改变银行在中小企业贷款中的约束条件，必须深化商业银行改革，建立现代金融企业制度。党的十六届三中全会也明确提出了深化金融企业改革的目标，要把商业银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务效益良好的现代金融企业，并选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。当前，商业银行应不断改善内控机制，提高风险管理技术，在此基础上简化审批环节，开发信贷品种，提高服务水平，以满足中小企业合理的资金需求。
三是培育良好的信用环境。中小企业融资时刻离不开“信用”二字，没有良好的信用文化和健康的信用环境，中小企业融资很难顺利开展，并导致信贷市场的低效配置，中小企业不良贷款比率大大高于大企业不良贷款比率。针对目前社会信用淡薄的问题，应尽快建立健全中小企业信用体系，加强信用文化建设。应培育企业家的信用意识，提倡和宣扬信用观念，在“有借有还”的良好信用环境下改善银企之间的关系。应建立中小企业信用信息平台，实现中小企业信用管理监督社会化。还应加大对企业违约的惩罚力度。要减少违约的发生，必须加大对违约的惩罚力度，增加违约人的违约成本，严肃惩处逃废银行债务的企业及其负责人。
参考资料:
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求 毕业论文工作日志 范文
毕业论文工作日志
2010
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学校公布选题和定题。
开始着手准备论文。
开始的时候没有头绪，
我就在网上查阅了特多关
于写论文应注意的事项。
想想如果我开始写论文了我该怎么写。
有一点紧张。
但是我想不能
紧张。只要放松心情，按着老师的要求来，就好了。
2010.10.14
同学说明天要和老师见面
,
今天要想好选哪个老师
,
和相关的题目
.
我选了陈莉老师
,
大家都说
陈莉老师特别负责
.
我就选了陈莉老师做我的论文师。
2010 10.15
今天和老师见面。
晚上
7
点的时候我们来到一教。
老师已经备好了选题，
我选了一个关于物
流的。
题目是浅析物流战略联盟及其相关对策。
我觉得这个题目和一直以来所学的东西其实
并不是特别相关。但是希望这次论文可以在对物流的理解方面有一个提升。
2010.10.20
老师让我们再次确认选题，
并向我下达任务书。
教给我们怎么阅读文献和写开题报告。
并讲
了开题报告的写作要求，我提了俩个问题。论文马上就要开始了。
2010
．
10
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23
去图书馆找了相关的文献，
上了中国知网。
里面的文献有很多。
我找了关于物流方面的文献
并开始阅读。把我不懂的地方做了记录。
2010.10.25
老师再次讲解开题报告的写作要求、排版要求，特别是参考文献的排版要求。
并规定了完成日期。
老师要求学生仔细查阅资料，
写出开题报告中的研究目的及意义、
国内
外研究现状。
我开始认真的查阅的文献资料，
记录下资料的来源以及一级、
二级标题，
并拟定自己的一级、
二级标题。
2010.10.29
我写了一个开题报告的草稿但是效果不是特别理想。
我找到老师，
让老师在给我讲解了一遍。
文章要说明研究目的、
研究意义和国内外研究现状是什么含义以及其写作要求是什么。
我对
于文献阅读和怎么借鉴优秀的文章，
开始有了一些自己的方向。
来着手重新设计自己的提纲。
2010.11.02
毕业论文手册发到了我们手中，
里面写了关于格式，
以及论文要做的要求。
我记录了自己了
解的不是很详细的地方。
第一次论文希望能做好。
论文提纲已经基本完成。
关于中外研究环
境的对比方面该怎么写。我吃不准，想有机会在问问老师。
2010.11.04
我的开题已经在老师的帮助下圆满完成了。
但是有的地方排版并不规范。
尤其是参考文献排
版格式特别不规范。
老师讲解了开题报告的排版格式，
并做了一个例子。
快要开始开题报告
大学生论文写作指导论文的选题方法 毕业论文开题报告格式 毕业论文开题报告注意... 毕业论文格式 毕业论文注意事项答辩了。
2010.11.09.
开题报告已经完成了。现在开始准备答辩。听说答辩很容易过，但是我想做好十足的准备。
我认真的理了一下自己的思路。准备
12
号得答辩。
2010.11.12
今天开题报告圆满完成，
在答辩的时候，
老师对我的写作思路和写作方向提了很多问题，
并
给了我很多建议。
原来我的思路还是有不足的地方。
我记下了所有问题打算回去在认真的修
改一下。并开始准备下达现阶段任务：完成三级提纲的写作。
2010.11.14
今天老师对我阅读文献时遇到得问题做了很多讲解。
我在阅读文献的时候老把握不好文献的
主题，
有时觉得文献过多不知该怎么读。
陈老师给我设定了任务，
让我每天读一百篇。
现在
我的阅读量是每天十篇。我觉得是个挑战。
2010.11.16
今天老师对我查阅资料、拟定三级提纲的情况做了检查。重点检查了我上网做的一些资料。
我完成的还不错。
老师建议我们可以查找外文资料。
我开始试着去做，
今天我进一步修改论
文的三级提纲。
2010.11.19
我在一次找了老师，
今天我的三级提纲的写作完成。
我想看看我的写作是否合格。
我的三级
提纲完全合格。老师开始要求学生们着手准备论文的写作。
2010.11.22
我在继续坚持着每天读一百篇文献的阅读量，
但是在其中遇到了很多难题。
我打电话问老师，
有很多文献我都看不懂。老师说你只要看就好了。于是我继续阅读着文献。
2010.11.23
今天开始写第一章绪论，
老师讲解绪论的写作方法和要求。
我认真听并做了笔记。
写完第一
章要开始第二章的写作，
主要以理论概述为主。
我对物流知识了解的还很浅。
我想等过了俩
天总结好，在下笔。
2010.11.26
今天开始明白了大量阅读文献的好处，
我对阅读文献开始有了自己的方法和感悟。
每天一百
篇的量随然很多，
要花大量时间。
但是在短短的俩个星期里我就有了很大的提升。
我决定继
续坚持。
2010.11.29
今天老师检查了我的论文的写作情况。
老师告诉我绪论可以借鉴开题报告中的研究目的及意
义、国内外研究现状以及主要研究内容，
但是要浓缩。我以前写的绪论太长了。所以我需要
缩减过多的内容。
第二章的写作，
要在查阅大量文献的基础上进行。
老师说我可以开始试试
下笔了。
2010.12.02
我找到老师，
给老师看了我的第一章绪论和第二章理论部分的写作。
老师帮我稍微修改第一
章、第二章的内容。
看来论文没我想像的那么难。
我还保持着一天
100
篇的阅读量。逐渐我
的文献阅读速度开始上升。我了解了很多
物流方面的知识。
2010.12.05
老师说把整篇论文的字数控制在
10000
字左右。我做了一个计划，准备用
15
天左右来理清
思路。然后开始写出初稿。希望尽量在实习之前完成论文。
2010.12.10
老师给我讲解了论文的写作的方法，
并注意可以借鉴大师绝对不能抄袭。
同时要求我准备二
稿，摘要、关键词。
2010.12.15
今天我找到老师，二稿和摘要，
关键词我都已经完成了，
老师给我做了修改，以及今后写作
方向的规划。下一周要考试，可能我们就不能见面了。我做了很多笔记，打算在
20
号得时
候开始初稿写作。
2010.12.20
今天我开始了正文的写作。
有点摸不着头绪，
不知道该怎么写。
查阅了网上相关的写作方法。
阅读文献的数量暂时降到了原来的一半。
2010.12.22
我阅读的大量文献开始起作用。
有很多写作部分以前觉得很难，
现在很轻松就能通过。
我这
俩天已经完成了第一部分。
2010.01.30
论文的初稿已经基本完成。开始着手准备翻译，摘要翻译，文献综述。电邮给了老师。这几
天快过年了暂时放下了论文写作。但是文献阅读量。
2011.02.22
开学第一周，
老师给我发了电邮。
了解了我的写作情况。
并给我发了关于我正文一些修改的
建议。我做了笔记。并答应在一周内把修改好的东西发给他。同时我开始实习。
2011.03.01
正文修改完成。
同时翻译和文献综述已经做完。
打算在实习期间学习一下排版的知识。
在回
到学校时。交上已经完成的论文。
2011.04.15
我检查了自己的论文，
开始试着给自己排版。
我电邮给老师我的文献翻译和摘要翻译。
老师
说我的翻译方面还有些问题，让我着手修改。我们约好在俩周内完成翻译方面的修改。
2011.05.24
我回到学校，
老师帮我检查了论文是否合格。
我通过了，
并约定在一周之内完成排版，
定稿。
老师帮我做了一些格式上的修改。
2011.05.31
我的论文正式终于定稿了。在这里谢谢老师的帮助，要是没有您。我不能完成的这么顺利。
下一步我开始准备论文答辩。
毕业论文写作计划，怎么写啊？
一是对学生的知识相能力进行一次全面的考核。二是对学生进行科学研究基本功的训练，培养学生综合运用所学知识独立地分析问题和解决问题的能力，为以后撰写专业学术论文打下良好的基础。
撰写毕业论文是在校大学生最后一次知识的全面检验，是对学生基本知识、基本理论和基本技能掌握与提高程度的一次总测试，这是撰写毕业论文的第一个目的。大学生在学习期间，已经按照教学计划的规定，学完了公共课、基础课、专业课以及选修课等，每门课程也都经过了考试或考查。学习期间的这种考核是单科进行，主要是考查学生对本门学科所学知识的记忆程度和理解程度。但毕业论文则不同，它不是单一地对学生进行某一学科已学知识的考核，而是着重考查学生运用所学知识对某一问题进行探讨和研究的能力。写好一篇毕业论文，既要系统地掌握和运用专业知识，还要有较宽的知识面并有一定的逻辑思维能力和写作功底。这就要求学生既要具备良好的专业知识，又要有深厚的基础课和公共课知识。由于目前学校的考试方法大都偏重于记忆，限于书本知识的一般理解，致使对学生掌握理论的深度和实际运用的能力，难以全面了解。有的学生平时学习马马虎虎，满足于应付考试，很少作课堂笔记和读书札记，对写作知识了解不多，很少进行写作练习，结果，。防到写毕业论文时才临阵磨枪，回头补习各种知识，其写出来的论文连最基本的格式要求都不懂，逻辑上颠三倒四。还有一类学生平时学习死记硬背，缺乏能力的培养，缺少动手动笔和实际操作的能力。对于这些问题，学生在撰写毕业论文时，都会暴露出来。通过毕业论文的写作，使学生发现自己的长处和短处，以便在今后的工作中有针对性地克服缺点，也便于学校和毕业生录用单位全面地了解和考察每个学生的业务水平和工作态度，便于发现人才。同时还可以使学校全面考察了解教学质量，总结经验改进工作。
撰写毕业论文的第二目的是培养大学生的科学研究能力，使他们初步掌握进行科学研究的基本程序和方法。大学生毕业后，不论从事何种工作，都必须具有一定的研究和写作能力。在党政部门和企事业单位从事管理工作，就要学会搞调查研究，学会起草工作计划、总结、报告等，为此就要学会收集和整理材料，能提出问题、分析问题和解决问题，并将其结果以文字的形式表达出来。至于将来从事教学和科研工作的人，他们的一项重要任务就是科学研究。大学是高层次的教育，其培养的人才应该具有开拓精神，既有较扎实的基础知识和专业知识，又能发挥无限的创造力，不断解决实际工作中出现的新问题；既能运用已有的知识熟练地从事一般性的专业工作，又能对人类未知的领域大胆探索，不断向科学的高峰攀登。
撰写毕业论文的过程是训练学生独立进行科学研究的过程。通过撰写毕业论文，可以使学生了解科学研究的过程，掌握如何收集、整理和利用材料；如何观察、如何调查、作样本分析；如何利用图书馆，检索文献资料；如何操作仪器等方法。撰写毕业论文是学习如何进行科学研究的一个极好的机会，因为它不仅有教师的指导与传授，可以减少摸索中的一些失误，少走弯路，而且直接参与和亲身体验了科学研究工作的全过程及其各环节，是一次系统的、全面的实践机会。
撰写毕业论文的过程，同时也是专业知识的学习过程，而且是更生动、更切实、更深入的专业知识的学习。首先，撰写论文是结合科研课题，把学过的专业知识运用于实际，在理论和实际结合过程中进一步消化、加深和巩固所学的专业知识，并把所学的专业知识转化为分析和解决问题的能力。其次，在搜集材料、调查研究、接触实际的过程中，既可以印证学过的书本知识，又可以学到许多课堂和书本里学不到的活生生的新知识。
